關(guān)于印發(fā)亳州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金管理暫行辦法的通知

經(jīng)市政府同意，現將《亳州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。

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亳州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條  為進(jìn)一步發(fā)揮財政資金的引導和杠桿效應，鼓勵和引導金融機構對普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度，有效緩解融資難融資貴問(wèn)題，市、縣區政府統籌資金2000萬(wàn)元，設立市級普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市風(fēng)險補償資金”）。為規范市風(fēng)險補償資金管理，提高資金使用績(jì)效，制定本辦法。

第二條  市風(fēng)險補償資金遵循“政府引導、市場(chǎng)運作、風(fēng)險分擔、績(jì)效評價(jià)”的原則，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，實(shí)行自愿申報、總額控制、依規審核和定期結算。

第三條  本辦法所稱(chēng)的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）注冊地在亳州市。

（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統計局等部門(mén)聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規定》具有獨立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)。

（三）企業(yè)、法定代表人、個(gè)體工商戶(hù)未被列入失信被執行人等黑名單，且無(wú)逃廢債等失信記錄。

（四）不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類(lèi)、地方政府投融資平臺類(lèi)、地方國有企業(yè)資本運營(yíng)平臺類(lèi)等企業(yè)。

第二章  風(fēng)險補償條件、標準

第四條  申請市風(fēng)險補償資金的貸款項目，單戶(hù)企業(yè)貸款額度最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)貸款額度最高不超過(guò)300萬(wàn)元。

第五條  納入市風(fēng)險補償資金的貸款項目必須為新發(fā)放的銀行貸款（含續貸）。

第六條  銀行貸款項目中由融資擔保公司擔保的項目，對銀行不予以風(fēng)險補償。

第七條  申請市風(fēng)險補償資金的貸款項目中，當銀行的不良貸款率超過(guò)4%時(shí)，即暫停辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以?xún)?，恢復辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。

第八條  普惠型小微企業(yè)風(fēng)險補償資金的補償條件：

（一）貸款必須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費等。

（二）不良貸款項目符合銀保監會(huì )頒布的“不良貸款”分類(lèi)標準等級為“可疑類(lèi)、損失類(lèi)”的。

（三）貸款利率不超過(guò)同期LPR+50個(gè)基點(diǎn)，其中農村中小金融機構貸款利率不超過(guò)同期LPR+150個(gè)基點(diǎn)。

（四）貸款授信審查時(shí)，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶(hù)在其他貸款機構沒(méi)有未償還逾期貸款。

（五）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)根據實(shí)際情況在“省、市綜合金融服務(wù)平臺”進(jìn)行備案，并保持線(xiàn)上線(xiàn)下數據一致。

第九條  市風(fēng)險補償資金補償標準：

（一）市風(fēng)險補償資金上限不超過(guò)該筆不良貸款（本金余額，下同）的15%；該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機構獲得的首筆貸款，或是以信用方式獲得的貸款，市風(fēng)險補償資金標準上限提高至30%。

（二）市風(fēng)險補償資金根據事權與支出責任相匹配原則，由企業(yè)納稅所在市、縣（區）、管委會(huì )財政共同承擔，市與縣（區、管委會(huì )）按照20%:80%比例分擔。市級補償在縣（區）、管委會(huì )補償資金撥付基礎上進(jìn)行補償，并于年底與縣（區）、管委會(huì )進(jìn)行結算。

（三）各級政策資金對銀行累計補償金額不得超過(guò)其本金金額的80%。

（四）該政策與科技企業(yè)貸款風(fēng)險補償等省級風(fēng)險補償支持政策不同享。

第三章 基本操作流程

第十條  市風(fēng)險補償資金的主要操作流程：

（一）銀行通過(guò)省、市綜合金融服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平臺）發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品，企業(yè)通過(guò)平臺申請貸款，承貸銀行在平臺落實(shí)備案。機構自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺備案。依托平臺建立線(xiàn)上化閉環(huán)政策補償管理機制，包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請、業(yè)務(wù)備案、補償管理等。

（二）符合條件的貸款項目，銀行應先啟動(dòng)追償程序，然后向企業(yè)所在地的縣區、管委會(huì )風(fēng)險補償資金管理機構遞交補償申請，由其審查核準以后撥付。具體操作流程由各縣區、管委會(huì )風(fēng)險補償資金管理機構另行制定細則。

（三）各縣區、管委會(huì )風(fēng)險補償資金管理機構定期向市風(fēng)險補償引導資金管理機構提交補償申請，經(jīng)其審核確定后，報市地方金融監管局備案。具體操作流程由市擔保公司另行制定細則，報市地方金融監管局、市財政局備案。

（四）市風(fēng)險補償資金按照省級引導資金補償申請流程和規定，定期向省信用融資擔保集團提交省級引導資金補償申請，按省級風(fēng)險補償引導資金管理規定享受省級引導資金補償。

（五）由銀行對已獲得補償的不良貸款項目進(jìn)行清收等處置工作，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補償比例退回至市、縣（區）、管委會(huì )風(fēng)險補償資金，市、縣（區）、管委會(huì )風(fēng)險補償資金按獲得的分擔比例退回省級風(fēng)險補償引導資金。

（六）對于盡責清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷(xiāo)后報市、縣（區）、管委會(huì )風(fēng)險補償資金管理機構進(jìn)行復核，復核后報市地方金融監管局備案，同時(shí)報省信用融資擔保集團匯總備案。

第四章  部門(mén)職責

第十一條  市地方金融監管局的職責如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

（二）牽頭統籌推進(jìn)市風(fēng)險補償資金各項工作。

（三）牽頭制訂對銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作績(jì)效考核辦法，按季度發(fā)布推進(jìn)普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評價(jià)排名。

（四）加強市綜合金融服務(wù)平臺建設管理。

（五）負責對風(fēng)險補償資金的監督管理和績(jì)效評價(jià)。

（六）職責范圍內的其他工作事項。

第十二條  人行亳州市中心支行的職責如下：

（一）積極運用貨幣政策工具，支持符合條件的金融機構為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。

（二）職責范圍內的其他工作事項。

第十三條  亳州銀保監分局的職責如下：

（一）督促各銀行嚴格落實(shí)中國銀保監會(huì )小微企業(yè)貸款盡職免責相關(guān)規定，推動(dòng)各金融機構出臺盡職免責辦法。

（二）監督銀行不良貸款項目風(fēng)險分類(lèi)是否準確。

（三）職責范圍內的其他工作事項。

第十四條  市財政局的職責如下：

（一）負責籌集市級風(fēng)險補償資金，并列入市地方金融監管局部門(mén)預算。

第十五條  市擔保公司職責如下：

（一）負責審核風(fēng)險補償資金申請材料。

（二）負責風(fēng)險補償引導資金數據統計分析，及時(shí)報告政策執行中發(fā)現的風(fēng)險和問(wèn)題。

（三）做好相關(guān)信息與數據的保密管理。

（四）配合市地方金融監管局加強綜合金融服務(wù)平臺建設管理。

（五）負責定期向省信用融資擔保集團申請省級引導補償資金。

（六）職責范圍內的其他工作事項。

第十六條  銀行的職責如下：

（一）嚴格執行《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類(lèi)指引〉的通知》《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》等有關(guān)規定，保證貸款風(fēng)險分類(lèi)準確、真實(shí)、完整。

（二）負責貸款項目的管理，發(fā)放貸款后向“省、市綜合金融服務(wù)平臺”備案，對備案項目的真實(shí)性、完整性、合規性負責。

（三）按規定申請風(fēng)險補償資金，積極、盡責開(kāi)展已補償不良貸款項目的處置工作。

（四）適當提高對普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，完善內部風(fēng)控及追責制度，落實(shí)盡職免責相關(guān)規定。

（五）配合相關(guān)部門(mén)做好審計、財務(wù)監督、績(jì)效評價(jià)等工作。

（六）職責范圍內的其他工作事項。

第五章  考核與監督

第十七條  市地方金融監管局會(huì )同人行亳州市中心支行、亳州銀保監分局牽頭制定考核評價(jià)規則，通過(guò)平臺數據，對金融機構普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作進(jìn)行考核評價(jià)，重點(diǎn)考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶(hù)數等指標，考核結果作為相關(guān)獎勵、優(yōu)惠政策的實(shí)施依據。

第十八條  銀行應建立相關(guān)臺賬，妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗。嚴禁通過(guò)各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉入風(fēng)險補償項目。

第十九條  對無(wú)法按時(shí)償還貸款資金并依法被認定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規定實(shí)施聯(lián)合懲戒，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十條  對于未按有關(guān)規定對貸款風(fēng)險準確分類(lèi)或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補償資金等違反財經(jīng)紀律的行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》《安徽省財政監督條例》等規定，由銀行業(yè)監管部門(mén)責令改正，追回補償資金，并按照有關(guān)規定，依法依規處理相關(guān)單位和人員；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章　附則

第二十一條  本政策試行期與《安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金管理暫行辦法》保持一致。到期前，由市地方金融監管局對政策實(shí)施情況進(jìn)行績(jì)效評價(jià)并報市政府審定后，結合省級風(fēng)險補償引導資金政策接續情況，確定后期的接續政策。

第二十二條  本辦法由市地方金融監管局、市財政局、人行亳州市中心支行、亳州銀保監分局負責解釋。

第二十三條  本辦法自發(fā)布之日起施行。